Cetelem en bref
Cetelem est la marque commerciale de BNP Paribas Personal Finance, le leader européen du crédit à la consommation. Présent en France depuis 1953, Cetelem finance chaque année plus de 10 millions de clients dans 30 pays.
| Critère | Détail |
|---|---|
| Société mère | BNP Paribas Personal Finance |
| Agrément ACPR | CIB 14558 |
| Montant | 500 € – 75 000 € |
| Durée | 6 – 84 mois |
| TAEG fixe | À partir de 0,90% |
| Délai réponse | 24h (en ligne) |
| Assurance | Optionnelle (environ 0,3% du capital) |
| Remboursement anticipé | Gratuit sous conditions |
Les offres Cetelem décryptées
1. Prêt personnel classique
Le produit phare de Cetelem. Montant libre de 500 € à 75 000 €, sans justificatif d'utilisation jusqu'à 30 000 €.
Exemple de simulation :
| Montant | Durée | TAEG fixe | Mensualité | Coût total |
|---|---|---|---|---|
| 10 000 € | 48 mois | 4,90% | 230 € | 1 040 € |
| 15 000 € | 60 mois | 5,20% | 285 € | 2 100 € |
| 25 000 € | 72 mois | 5,70% | 412 € | 4 664 € |
Simulation indicative au 18/02/2026. Taux hors assurance, sous réserve d'acceptation.
2. Crédit renouvelable (Carte Cpay)
Le crédit revolving Cetelem avec la carte Cpay (Mastercard) :
- Réserve de 500 € à 6 000 €
- TAEG révisable : 14,80% à 21,18% selon le montant utilisé
- Paiement en magasin ou retrait DAB
Notre avis : à éviter sauf urgence ponctuelle. Le taux est 3 à 4 fois supérieur au prêt personnel.
3. Crédit auto
Financement véhicule (neuf ou occasion) avec taux promotionnel régulier :
- 0,90% TAEG pour les véhicules électriques/hybrides (offre 2026)
- Apport non obligatoire
- Financement jusqu'à 75 000 €
Consultez notre guide complet du crédit auto pour comparer avec les alternatives.
4. Rachat de crédits
Cetelem propose le regroupement de crédits via sa filiale :
- Regroupement de crédits conso uniquement (pas d'immobilier)
- Mensualité réduite (extension de durée)
- Frais de dossier : environ 1% du nouveau capital
Les + et les − de Cetelem
Points forts
- Réputation solide : filiale BNP Paribas, 70 ans d'historique
- Simulation instantanée : réponse de principe en 2 minutes sur le site
- Taux compétitifs : parmi les meilleurs du marché pour les profils stables (CDI, score élevé)
- Pas de frais de dossier sur le prêt personnel
- Remboursement anticipé gratuit pour les montants ≤ 10 000 € (au-delà : indemnité de 1% max.)
- Large réseau : 200+ agences en France + 100% digital
Points faibles
- Taux variable selon profil : le 0,90% affiché est réservé aux meilleurs dossiers — le TAEG moyen réel est plutôt 4,5% à 6,5%
- Crédit revolving agressif : la Cpay est proposée systématiquement, avec des taux élevés
- Service client mitigé : temps d'attente téléphonique de 15-20 min en moyenne
- Assurance poussée : l'assurance est « optionnelle » mais pré-cochée dans le parcours en ligne
- Documents papier : certains dossiers nécessitent encore l'envoi de justificatifs par courrier
Comparaison Cetelem vs concurrents
| Critère | Cetelem | Cofidis | Younited Credit | Sofinco |
|---|---|---|---|---|
| TAEG à partir de | 0,90% | 0,40% | 0,50% | 1,00% |
| TAEG moyen réel | 4,5-6,5% | 4,8-7,2% | 3,2-5,8% | 5,0-7,0% |
| Montant max | 75 000 € | 35 000 € | 50 000 € | 75 000 € |
| 100% en ligne | Partiellement | Oui | Oui | Partiellement |
| Frais de dossier | Non | Non | Non | Variables |
| Déblocage | 48-72h | 24-48h | 24h | 48-72h |
Verdict : Cetelem offre un bon rapport montant max / taux pour les gros projets (>25 000 €). Pour les petits montants (<10 000 €), Younited Credit est souvent plus avantageux avec un parcours 100% digital.
Comment souscrire chez Cetelem
- Simulation en ligne : rendez-vous sur cetelem.fr, indiquez montant + durée
- Réponse de principe : instantanée (vérification automatique)
- Constitution du dossier : justificatifs d'identité, domicile, revenus (3 derniers bulletins)
- Signature électronique : ou signature papier renvoyée par courrier
- Déblocage des fonds : 48 à 72h après signature (virement sur votre compte)
Taux d'acceptation
Cetelem accepte environ 65-70% des demandes. Les refus courants :
- Taux d'endettement > 35%
- Fichage FICP ou FCC
- Contrat CDD < 12 mois ou intérim
- Revenus insuffisants (<1 200 €/mois net)
FAQ
Le taux Cetelem est-il négociable ?
Non, les taux sont fixés algorithmiquement selon votre profil. Mais vous pouvez améliorer votre taux en apportant un co-emprunteur ou en réduisant la durée. Comparez toujours avec d'autres offres sur Credizen.
Cetelem prête-t-il aux CDD et intérimaires ?
Oui, mais sous conditions plus strictes : ancienneté minimum, montant plafonné, taux plus élevé. Un CDI obtient systématiquement un meilleur taux.
Peut-on avoir plusieurs crédits Cetelem simultanément ?
Oui, tant que votre taux d'endettement reste sous 35%. Attention toutefois au surendettement — consultez notre guide sur la commission Banque de France si vous êtes en difficulté.
L'assurance Cetelem est-elle obligatoire ?
Non, elle est facultative mais fortement suggérée. Son coût : environ 0,30% du capital emprunté par mois. Vous pouvez souscrire une assurance externe (délégation d'assurance), souvent moins chère.