📚 Glosar Financiar România

Costul total anual al unui credit, exprimat procentual. Include dobânda, comisioanele și alte taxe. Este cel mai important indicator pentru compararea ofertelor de credit.

Instituție autorizată de BNR să acorde credite fără a fi bancă. IFN-urile sunt reglementate și raportează la Biroul de Credit.

Banca centrală a României care reglementează și supraveghează instituțiile financiare, inclusiv IFN-urile.

Baza de date centralizată care stochează istoricul de credit al persoanelor fizice. Toate IFN-urile și băncile raportează aici.

Scor numeric care indică probabilitatea de rambursare a unui credit. Bazat pe istoricul de plăți, datorii existente și alte criterii.

Taxă unică percepută la acordarea creditului. Poate fi un procent din suma împrumutată sau o sumă fixă.

Taxă lunară percepută pentru gestionarea creditului. Se adaugă la rata lunară.

Plata integrală a creditului înainte de scadența finală. Conform legislației UE, comisionul de rambursare anticipată este limitat la 1% din suma rambursată.

Credit acordat persoanelor fizice pentru achiziții personale, vacanțe, renovări sau alte nevoi. Nu este garantat cu bunuri imobile.

Credit pe termen scurt, de obicei până la 30 de zile, cu aprobare și acordare rapidă (sub 24 de ore). DAE este de obicei mai mare decât la creditele bancare.

Suma fixă plătită lunar pentru rambursarea creditului, incluzând capitalul și dobânda.

Rata de dobândă care rămâne constantă pe toată durata creditului. Oferă previzibilitate în planificarea bugetului.

Rata de dobândă care se poate modifica în funcție de indicele de referință (ROBOR/IRCC). Rata lunară poate crește sau scădea.

Indicii de referință pentru calculul dobânzilor variabile la credite. IRCC a înlocuit ROBOR pentru creditele noi de consum.

Bun sau persoană care garantează rambursarea creditului. Poate fi ipotecă, gaj sau fidejusiune.

Înlocuirea unui credit existent cu unul nou, de obicei cu condiții mai avantajoase (dobândă mai mică, perioadă mai lungă).

Reunirea mai multor credite într-un singur credit cu o singură rată lunară, de obicei mai mică.

Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor. Protejează drepturile consumatorilor în relația cu IFN-urile și băncile.

Intervalul de timp între acordarea creditului și prima rată. De obicei 30 de zile.

Documentul care arată fiecare rată lunară, inclusiv capitalul, dobânda și comisioanele aferente.

Suma tuturor costurilor creditului: dobândă + comisioane + asigurări obligatorii. Egal cu diferența dintre suma returnată și suma împrumutată.

Capacitatea unui debitor de a-și plăti datoriile la scadență. Evaluată prin analiza veniturilor, cheltuielilor și obligațiilor existente.

Ordonanța de Urgență care reglementează contractele de credit de consum în România. Stabilește drepturile consumatorilor și obligațiile creditorilor.

Sume suplimentare percepute pentru plata cu întârziere a ratelor. Reglementate de OUG 50/2010.

Suma de bani primită lunar după deducerea impozitelor și contribuțiilor sociale. Criteriu principal pentru determinarea sumei maxime de credit.