Comparez les prêts au Canada

Un prêt sur salaire au Canada est un prêt à court terme de petit montant (jusqu'à 1 500 $) qui doit être remboursé d'ici votre prochain jour de paie, généralement dans les 62 jours. Ces prêts sont réglementés au niveau fédéral par l'ACFC et au niveau provincial par des organismes comme la FSRA (Ontario), l'AMF (Québec) et la BCFSA (Colombie-Britannique). Les frais et les plafonds de TAP varient considérablement selon la province.

Dans la plupart des provinces canadiennes, le montant maximal d'un prêt sur salaire est de 1 500 $. Cependant, les montants réels dépendent de vos revenus, de votre province de résidence et du prêteur spécifique. Certains fournisseurs de prêts à tempérament offrent jusqu'à 15 000 $ pour des produits à plus long terme.

Le TAP varie considérablement selon la province. Le Québec a le plafond le plus bas à 35% de TAP (interdisant effectivement les prêts sur salaire traditionnels), tandis que des provinces comme l'Ontario facturent jusqu'à 15 $ par 100 $ empruntés (environ 391% de TAP). Terre-Neuve-et-Labrador autorise jusqu'à 21 $ par 100 $ (environ 546% de TAP). Vérifiez toujours les taux spécifiques à votre province sur Credizen.

Les prêts sur salaire sont légaux dans toutes les provinces, mais le Québec interdit effectivement les prêts sur salaire traditionnels avec son plafond de 35% de TAP. Chaque province établit ses propres règles concernant les frais maximaux, les périodes de réflexion et les protections des emprunteurs. Tous les prêteurs doivent être autorisés dans chaque province où ils opèrent.

Les exigences comprennent généralement: avoir au moins 18 ans (19 en C.-B., N.-B., N.-É., T.-N.-L., T.N.-O., Yn, Nt), posséder un compte bancaire canadien valide, une preuve de revenu régulier (emploi, prestations ou pension), une adresse canadienne et une pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement. La plupart des prêteurs n'exigent pas de vérification de crédit traditionnelle.

De nombreux prêteurs canadiens offrent une approbation dans les 15 minutes suivant la soumission de votre demande. Une fois approuvé, les fonds sont généralement déposés dans les 24 heures par Virement Interac ou dépôt direct. Certains prêteurs offrent le financement le jour même pour les demandes soumises avant midi.

Les alternatives comprennent: les prêts personnels de caisses populaires (souvent à des taux beaucoup plus bas), la protection contre les découverts bancaires, les plans de paiement avec les créanciers, les programmes d'aide d'urgence provinciaux, le counseling en crédit par l'Association canadienne de counselling en crédit, et les programmes d'avance salariale des employeurs. Au Québec, les caisses populaires et les banques sont les principales options de prêt à court terme.

Credizen utilise une méthodologie de notation transparente à 6 critères: TAP/frais (pondération 30%), vitesse d'approbation (25%), transparence des frais (20%), avis clients (15%), critères d'admissibilité (5%) et conformité des licences (5%). Nous évaluons chaque prêteur de manière indépendante — aucun prêteur ne peut payer pour un meilleur classement. Nos données sont mises à jour trimestriellement.