Unsere Methodik
Wie wir Kreditanbieter bewerten, Nutzer mit Krediten matchen und Fairness sicherstellen
Zuletzt aktualisiert: 12. Januar 2026
Transparenz ist unsere Stärke
Bei Credizen glauben wir, dass Transparenz Vertrauen schafft. Im Gegensatz zu vielen Vergleichsseiten, die ihre Ranking-Logik geheim halten, legen wir offen, wie wir Kreditanbieter bewerten und Nutzer mit passenden Angeboten matchen.
Diese Seite erklärt detailliert unsere Methodik, damit Sie verstehen, wie Ihre Suchergebnisse zustande kommen und warum bestimmte Anbieter für Ihr Profil empfohlen werden.
1. Anbieter-Bewertungssystem
Jeder Kreditanbieter erhält einen Credizen-Score (0-10 Punkte) basierend auf 5 objektiven Kriterien. Dieser Score beeinflusst das Ranking in Suchergebnissen.
⭐ 1. Rating (Gewichtung: 35%)
Globale Bewertung des Anbieters basierend auf:
- Nutzerfeedback: Durchschnittsbewertung aus Trustpilot, Google Reviews (falls verfügbar)
- Transparenz: Vollständige Offenlegung von Gebühren, AGBs in klarer Sprache
- Kundensupport: Erreichbarkeit, Antwortzeiten, Problemlösung
- Website-Qualität: Benutzerfreundlichkeit, mobile Optimierung
✓ 2. Genehmigungsrate (Gewichtung: 30%)
Prozentsatz der Kreditanträge, die in den letzten 6 Monaten genehmigt wurden:
- Datenquelle: Direkte Berichte von Kreditanbietern (aggregiert & anonymisiert)
- Berechnung: (Genehmigte Anträge / Gesamtanträge) × 100
- Update-Frequenz: Monatlich
💰 3. Kosten (eff. Jahreszins) (Gewichtung: 25%)
Wettbewerbsfähigkeit des effektiven Jahreszinses (eff. Jahreszins):
- Benchmarking: Vergleich mit Marktdurchschnitt für gleichen Kredittyp
- Formel: Score = 10 - ((Anbieter-APR - Min-APR) / (Max-APR - Min-APR)) × 10
- Beispiel-Bereich: Kurzfristkredite in DE: 5%-15% eff. Jahreszins
- Anbieter mit 6% → 9/10 Punkte (sehr günstig)
- Anbieter mit 10% → 5/10 Punkte (Durchschnitt)
- Anbieter mit 14% → 1/10 Punkte (teuer)
⚡ 4. Geschwindigkeit (Gewichtung: 10%)
Durchschnittliche Zeit von Antragstellung bis Geldeingang:
- Sofortauszahlung (< 1 Stunde): 10/10 Punkte
- Schnell (1-24 Stunden): 8/10 Punkte
- Standard (1-3 Tage): 5/10 Punkte
- Langsam (> 3 Tage): 2/10 Punkte
🛡️ 5. BaFin-Regulierung (Bonus: +1 Punkt)
Traditionelle Kreditanbieter mit BaFin-Lizenz erhalten einen Bonus-Punkt:
- BaFin-reguliert: +1 Punkt (Verbraucherschutz, Einlagensicherung)
- EU-lizenziert (P2P): 0 Bonus (keine BaFin-Aufsicht)
- Offshore/Nicht-EU: -1 Punkt (höheres Risiko)
Finale Score-Berechnung
Credizen Score =
(Rating × 0.35) +
(Genehmigungsrate × 0.30) +
(Kosten-Score × 0.25) +
(Geschwindigkeit × 0.10) +
BaFin-Bonus
Beispiel: Mr. Finan
(9.0 × 0.35) + (8.5 × 0.30) + (7.0 × 0.25) + (9.0 × 0.10) + 1.0 = 9.05 Punkte
2. KI-Matching-System
Unser KI-Algorithmus analysiert Ihr Profil und matched Sie mit den Anbietern, die die höchste Genehmigungswahrscheinlichkeit und besten Konditionen bieten.
Datenerfassung
Wir sammeln 50+ Datenpunkte aus Ihrem Formular:
- Kreditbetrag & Laufzeit
- Verwendungszweck (Renovierung, Auto, Umschuldung, etc.)
- Monatliches Nettoeinkommen
- Beschäftigungsstatus (Festanstellung, Selbstständig, etc.)
- Bestehende monatliche Verpflichtungen (andere Kredite, Miete)
- Schufa-Selbsteinschätzung (optional)
Eligibility Check
Automatisches Filtern von Anbietern basierend auf harten Kriterien:
- Betrag: Ist Ihre Summe im Bereich [minAmount, maxAmount]?
- Laufzeit: Ist Ihre Laufzeit im Bereich [minTermMonths, maxTermMonths]?
- Verwendungszweck: Unterstützt der Anbieter Ihren Zweck?
- Alter: Sind Sie im Bereich [minAge, maxAge]?
- Erstantragsteller: Falls ja, akzeptiert der Anbieter Neukunden?
Genehmigungswahrscheinlichkeits-Score
Für jeden verbleibenden Anbieter berechnen wir eine Approval Probability (0-100%):
IncomeScore × 0.40 +
DebtToIncomeScore × 0.30 +
EmploymentScore × 0.20 +
HistoricalApprovalRate × 0.10
Beispiel: Hoher Einkommens-Score (95%), niedriger Schulden-Score (40%) → Gesamtwahrscheinlichkeit: ~70%
Finales Ranking
Wir kombinieren Credizen Score und Approval Probability:
ApprovalProbability × 0.60 +
CredizenScore × 0.40
Warum 60/40? Wir priorisieren Genehmigungswahrscheinlichkeit über Anbieter-Score, weil ein perfekter Anbieter nutzlos ist, wenn Sie abgelehnt werden.
1. Mr. Finan: 85% Approval × 0.6 + 9.0 Score × 0.4 = 87.6 Punkte
2. Smava: 78% Approval × 0.6 + 8.5 Score × 0.4 = 80.2 Punkte
3. Check24: 72% Approval × 0.6 + 8.8 Score × 0.4 = 76.7 Punkte
3. Fairness-Prinzipien
🚫 Keine Provisionsbasierte Sortierung
Wir ranken NICHT nach Provisionshöhe. Auch wenn ein Anbieter uns €15/Lead zahlt und ein anderer €4/Lead, wird der günstigere nicht automatisch weiter oben angezeigt. Das Ranking basiert ausschließlich auf Credizen Score + Approval Probability.
📋 Transparente Kriterien
Alle Bewertungskriterien sind öffentlich dokumentiert. Anbieter können ihre Scores verbessern, indem sie besseren Service, niedrigere Zinsen oder höhere Genehmigungsraten bieten – nicht durch höhere Provisionen.
🛡️ Schutz vor Manipulation
Unser Algorithmus wird regelmäßig auf Bias geprüft. Wir verwenden A/B-Tests, um sicherzustellen, dass Änderungen die Nutzerergebnisse verbessern, nicht unsere Einnahmen.
✓ Unabhängige Audits
Wir führen jährliche externe Audits durch, um zu bestätigen, dass unser Ranking-System fair und transparent ist. Audit-Berichte können auf Anfrage eingesehen werden.
4. Datenquellen & Updates
📊 Kreditanbieter-Daten
Quelle: Direkte Feeds von Kreditanbietern via API oder manuelle CSV-Updates
Update-Frequenz: Zinssätze & Konditionen: täglich | Genehmigungsraten: monatlich
Validierung: Stichprobenartige Überprüfung auf Anbieter-Websites alle 2 Wochen
⭐ Nutzerbewertungen
Quelle: Trustpilot, Google Reviews (öffentliche APIs)
Update-Frequenz: Wöchentlich
Filter: Nur verifizierte Käufe/Kunden werden berücksichtigt
🛡️ Regulierungs-Compliance
Quelle: BaFin-Datenbank, Handelsregister
Update-Frequenz: Monatlich
Aktion: Anbieter ohne gültige Lizenz werden sofort entfernt
📈 Markt-Benchmarking
Quelle: Aggregierte Daten von allen Anbietern in unserer Datenbank
Update-Frequenz: Täglich
Zweck: Berechnung von Durchschnitts-APR, Min/Max-Werten für Cost-Scoring
5. Einschränkungen & Haftungsausschlüsse
⚠️ Keine Genehmigungsgarantie
Unser Approval Probability Score ist eine Schätzung basierend auf historischen Daten und Ihrem Profil. Die finale Kreditentscheidung liegt beim Kreditanbieter und kann von unserer Vorhersage abweichen.
⏱️ Keine Echtzeitpreise
Obwohl wir täglich Updates ziehen, können sich Zinssätze zwischen unserem letzten Update und Ihrer Antragstellung ändern. Überprüfen Sie immer die finalen Konditionen auf der Anbieter-Website.
📊 Personalisierte Zinssätze
Die angezeigten APRs sind typische Bereiche. Ihr tatsächlicher Zinssatz kann höher oder niedriger sein, abhängig von Ihrer Bonität (Schufa-Score), Einkommen und anderen Faktoren.
✓ Was wir garantieren
Wir garantieren, dass unser Ranking-Algorithmus fair, transparent und nicht provisionsbasiert ist. Alle Anbieter haben gleiche Chancen, Top-Positionen zu erreichen, wenn sie gute Leistung bieten.
Fragen zu unserer Methodik?
Wir sind offen für Feedback und Verbesserungsvorschläge. Wenn Sie Fragen zu unserem Ranking-System haben oder Inkonsistenzen bemerken, kontaktieren Sie uns.
Für technische Anfragen zu unserem Algorithmus: tech@credizen.net