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Kredit ohne Schufa: Seriöse Anbieter, Kosten & Alternativen (2026)

Rostislav Sikora
Rostislav Sikora
Kreditspezialist • 25 Jahre Erfahrung
Aktualisiert: 24. Januar 2026
Lesezeit: 12 Minuten

📌 Zusammenfassung

  • ✓ Echte Kredite ohne Schufa gibt es kaum von deutschen Anbietern – meist "trotz Schufa"
  • ✓ Seriöse Anbieter: Auxmoney (P2P), Bon-Kredit (Schweiz), Smava (Vermittlung)
  • ✓ Zinsen: 10-19,99% (höher als reguläre Kredite ab 2,99%)
  • ✓ Alternativen: Bürgschaft, P2P-Kredite, Ratenzahlung, Sozialkredit
  • ✗ Vorsicht vor: Vorkosten, Garantie-Versprechen, fehlender BaFin-Lizenz

Was ist ein Kredit ohne Schufa?

Ein "Kredit ohne Schufa" ist ein Darlehen, bei dem der Kreditgeber theoretisch keine Schufa-Auskunft einholt und der Kredit nicht in der Schufa eingetragen wird. In Deutschland sind solche Kredite extrem selten, da die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) Banken zur Bonitätsprüfung verpflichtet.

⚠️ Wichtig zu wissen

Die meisten Angebote mit "Kredit ohne Schufa" meinen eigentlich "Kredit trotz negativer Schufa". Das heißt: Der Anbieter prüft Ihre Schufa, akzeptiert aber auch Kunden mit negativen Einträgen, wenn das Einkommen und andere Faktoren stimmen.

Unterschied: "ohne Schufa" vs. "trotz Schufa"

Merkmal Ohne Schufa Trotz Schufa
Schufa-Abfrage Nein (selten) Ja, aber tolerant
Schufa-Eintrag Nein (z.B. Schweizer Kredit) Ja, wird gemeldet
Zinsen 15-19,99% 10-16%
Maximalbetrag €3.500-€7.500 €500-€50.000
Verfügbarkeit Sehr selten Häufiger (Auxmoney, Smava)

Seriöse Anbieter für Kredite ohne/trotz Schufa

Nur wenige in Deutschland regulierte Anbieter vergeben Kredite auch bei negativer Schufa. Hier die seriösen Optionen:

🏆

Auxmoney

✓ BaFin-lizenziert
  • Typ: P2P-Kreditplattform (Privatanleger finanzieren)
  • Betrag: €1.000 - €50.000
  • Zinsen: ab 3,96% eff. (mit guter Schufa), bis 16,95% (bei schlechter)
  • Genehmigung: 24-48 Stunden
  • Besonderheit: Akzeptiert auch negative Schufa-Einträge, wenn Einkommen stimmt
Mehr zu Auxmoney →
🇨🇭

Bon-Kredit

Schweizer Partnerbanken
  • Typ: Kreditvermittler (Schweizer Banken)
  • Betrag: €3.500 - €7.500
  • Zinsen: ca. 11,9% - 15,95% eff.
  • Genehmigung: 5-10 Werktage
  • Besonderheit: Echter "Schweizer Kredit" ohne deutsche Schufa-Meldung
Zu Bon-Kredit →
🔍

Smava

✓ Kreditvergleich
  • Typ: Kreditvergleichsportal
  • Betrag: €500 - €120.000
  • Zinsen: ab 2,99% (mit sehr guter Bonität)
  • Genehmigung: 1-2 Werktage
  • Besonderheit: Vermittelt auch bei mittlerer Schufa, aber nicht bei Haft-/Insolvenzeinträgen
Mehr zu Smava →
⚡

Ferratum Bank

✓ Kleinkredite
  • Typ: Direktbank (Malta, EU-lizenziert)
  • Betrag: €50 - €3.000
  • Zinsen: 10,36% - 15,95% eff.
  • Genehmigung: 60 Sekunden (automatisch)
  • Besonderheit: Minikredite, tolerant bei kleineren Schufa-Problemen
Zu Ferratum →

Kosten: Was kostet ein Kredit ohne Schufa wirklich?

Kredite ohne/trotz Schufa sind deutlich teurer als reguläre Ratenkredite, da das Ausfallrisiko für den Kreditgeber höher ist.

💰 Kostenvergleich: Regulärer vs. Schufa-freier Kredit

Szenario APR Rate/Monat Gesamtkosten Mehrkosten
Regulärer Kredit (gute Schufa) 4,99% €216 €5.184 €0
Kredit trotz Schufa (Auxmoney) 12,95% €227 €5.448 +€264
Schweizer Kredit (Bon-Kredit) 15,95% €235 €5.640 +€456

Beispielrechnung: €5.000 Kredit über 24 Monate. Die Mehrkosten können je nach Anbieter und individueller Bonität variieren.

Alternativen zu Krediten ohne Schufa

Bevor Sie einen teuren Kredit ohne Schufa aufnehmen, prüfen Sie diese günstigeren Alternativen:

👥

Bürgschaftskredit

Ein Familienmitglied oder Freund bürgt für Sie. Der Bürge haftet, wenn Sie nicht zahlen können. Viele Banken akzeptieren Bürgen und bieten dann normale Zinsen ab 2,99%.

✓ Vorteil: Normale Zinsen, höhere Beträge möglich
✗ Nachteil: Bürge geht Risiko ein, kann Beziehungen belasten
💎

Pfandkredit

Sie verpfänden Wertgegenstände (Schmuck, Uhren, Elektronik) beim Pfandhaus und erhalten sofort Bargeld. Keine Schufa-Prüfung, aber hohe Zinsen (5-10% pro Monat!).

✓ Vorteil: Sofort Geld, keine Schufa, keine Raten
✗ Nachteil: Sehr hohe Zinsen, Wertverlust bei Verkauf des Pfands
🤝

P2P-Kredit (Auxmoney)

Privatanleger finanzieren Ihren Kredit. Auxmoney prüft zwar die Schufa, akzeptiert aber auch negative Einträge und bewertet Ihr Gesamtprofil (Einkommen, Beruf, bisherige Kredite).

✓ Vorteil: Höhere Genehmigungsrate als Banken, bis €50.000
✗ Nachteil: Zinsen 3,96%-16,95%, Schufa wird geprüft
🏪

Ratenzahlung beim Händler

Viele Online-Shops (Amazon, MediaMarkt, IKEA) bieten eigene Ratenzahlungen an, oft mit 0% Zinsen für 6-12 Monate. Weniger strenge Bonitätsprüfung als bei Banken.

✓ Vorteil: Oft 0% Zinsen, einfache Genehmigung, direkt beim Kauf
✗ Nachteil: Nur für bestimmte Produkte, meist niedrige Beträge
🆘

Sozialkredit (Jobcenter, Caritas, Diakonie)

Bei finanziellen Notlagen können Sie beim Jobcenter ein Darlehen beantragen (z.B. für Waschmaschine, Umzug). Auch Wohlfahrtsverbände vergeben kleine Kredite ohne Schufa.

✓ Vorteil: Sehr niedrige/keine Zinsen, soziale Unterstützung
✗ Nachteil: Nur für Bedürftige, lange Bearbeitungszeit, niedrige Beträge

⚠️ Vorsicht vor Betrug: Unseriöse Angebote erkennen

🚨 Diese Warnsignale deuten auf Betrug hin

❌
Vorkosten vor Kreditauszahlung

Seriöse Anbieter verlangen nie Gebühren im Voraus

❌
100% Garantie-Versprechen

"Kredit-Zusage garantiert" gibt es nicht – Betrug!

❌
Fehlende BaFin-Lizenz

Prüfen Sie Impressum + BaFin-Register

❌
Druck zur schnellen Unterschrift

"Angebot nur heute gültig" ist unseriös

❌
Kein schriftlicher Kreditvertrag

Nur mündliche Zusagen per Telefon = Betrug

❌
Unrealistisch niedrige Zinsen

"2% trotz Schufa-Eintrag" ist unmöglich

🔍 So prüfen Sie seriöse Anbieter: Suchen Sie die Firma im BaFin-Register . Lesen Sie Bewertungen auf Trustpilot. Fordern Sie alle Verträge schriftlich an.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Gibt es echte Kredite ohne Schufa in Deutschland? ▼
Ja, aber mit Einschränkungen. Seriöse Anbieter wie Auxmoney und Bon-Kredit vergeben Kredite auch bei negativer Schufa, führen aber Schufa-Abfragen durch. Komplett Schufa-freie Kredite gibt es fast nicht von regulierten deutschen Anbietern.
Wie hoch sind die Zinsen bei Krediten ohne Schufa? ▼
Die effektiven Jahreszinsen liegen meist zwischen 10% und 19,99%, deutlich höher als bei regulären Krediten (ab 2,99%). Das Risiko für den Kreditgeber führt zu höheren Kosten.
Welche Anbieter sind seriös und BaFin-reguliert? ▼
Auxmoney (P2P-Plattform, BaFin-lizenziert), Bon-Kredit (Kreditvermittler mit Schweizer Partnern), Smava (vermittelt auch bei mittlerer Schufa). Vorsicht vor Anbietern ohne Impressum oder Vorkosten!
Was ist der Unterschied zwischen "ohne Schufa" und "trotz Schufa"? ▼
"Ohne Schufa" bedeutet theoretisch keine Schufa-Abfrage (sehr selten). "Trotz Schufa" heißt: Der Anbieter prüft die Schufa, akzeptiert aber auch negative Einträge, wenn andere Faktoren stimmen (Einkommen, Sicherheiten).
Welche Voraussetzungen gelten für Schufa-freie Kredite? ▼
Regelmäßiges Einkommen (oft mind. €1.200 netto), fester Wohnsitz in Deutschland, Volljährigkeit, deutsches Bankkonto. Einige Anbieter fordern Gehaltsnachweise oder Bürgschaften.
Kann ich mehrere Kredite ohne Schufa gleichzeitig haben? ▼
Nein, seriöse Anbieter prüfen Ihre Zahlungsfähigkeit. Mehrere Schufa-freie Kredite parallel erhöhen das Überschuldungsrisiko drastisch und werden von regulierten Anbietern abgelehnt.
Welche Alternativen gibt es zu Krediten ohne Schufa? ▼
Bürgschaftskredit (Eltern/Partner bürgen), Pfandkredit (gegen Wertgegenstände), P2P-Kredite (Auxmoney), Ratenzahlung bei Händlern, Gehaltsvorschuss vom Arbeitgeber, Sozialkredit (Jobcenter/Caritas).
Wie erkenne ich unseriöse Schufa-freie Kreditangebote? ▼
Warnsignale: Vorkosten vor Kreditauszahlung, keine BaFin-Lizenz, Garantie-Versprechen, Druck zur schnellen Unterschrift, fehlend es Impressum, unrealistisch niedrige Zinsen "trotz Schufa", Anrufe statt schriftlicher Kommunikation.
Wie lange dauert die Genehmigung eines Kredits ohne Schufa? ▼
Bei Auxmoney: 1-3 Werktage, bei Bon-Kredit (Schweizer Kredit): 5-10 Tage, bei Smava: 1-2 Tage. Länger als reguläre Online-Kredite (oft 1 Stunde), da mehr manuelle Prüfung nötig ist.
Verbessert ein Kredit ohne Schufa meinen Schufa-Score? ▼
Nur indirekt: Wenn Sie alte Schulden damit ablösen und pünktlich zahlen, kann sich Ihr Score langfristig verbessern. Die Kreditaufnahme selbst wird aber in der Schufa vermerkt (Ausnahme: echte Schweizer Kredite ohne Meldung).

Fazit: Lohnt sich ein Kredit ohne Schufa?

Ein Kredit ohne Schufa kann in Notfällen eine Option sein, ist aber deutlich teurer als reguläre Kredite. Die Zinsen liegen meist zwischen 10-19,99%, während normale Ratenkredite ab 2,99% zu haben sind.

Unsere Empfehlung: Prüfen Sie zuerst diese Alternativen:

  1. Bürgschaft von Familienmitglied (normale Zinsen ab 2,99%)
  2. P2P-Kredit bei Auxmoney (trotz Schufa, 3,96%-16,95%)
  3. Ratenzahlung beim Händler (oft 0% Zinsen)
  4. Sozialkredit bei Jobcenter/Caritas (sehr niedrige Zinsen)
  5. Schufa verbessern und in 6-12 Monaten normalen Kredit beantragen

Nur wenn alle Alternativen ausgeschöpft sind, sollten Sie einen Kredit ohne Schufa in Betracht ziehen – und dann ausschließlich von BaFin-regulierten Anbietern wie Auxmoney, Bon-Kredit oder Smava.

Rostislav Sikora

Über den Autor

Rostislav Sikora – Kreditspezialist & AI Orchestrator

Rostislav Sikora verfügt über 25 Jahre Erfahrung in der Finanzbranche mit Schwerpunkt auf Kreditvergabe und Verbraucherschutz. Er berät unabhängig und neutral zu BaFin-regulierten Kreditanbietern und hat persönlich über 200 Kreditanbieter getestet. Alle Empfehlungen basieren auf Transparenz und echtem Kundennutzen.

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